4月9日晚間，寧波銀行曬出了2024年度成績(jī)單，結(jié)合各項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，城商行“優(yōu)等生”交出了一份“高質(zhì)量”答卷。

財(cái)報(bào)顯示，2024年寧波銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入666.31億元，同比增長(zhǎng)8.19%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)271.27億元，同比增長(zhǎng)6.23%；其中，非利息收入186.38億元，在營(yíng)業(yè)收入中占比為27.97%。公司擬向普通股股東派發(fā)現(xiàn)金紅利，每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利9元（含稅）。

值得一提的是，寧波銀行再次實(shí)現(xiàn)了大跨越——總資產(chǎn)首次突破3萬(wàn)億。截至2024年末，公司總資產(chǎn)31252.32億元，比年初增長(zhǎng)15.25%；客戶存款18363.45億元，比年初增長(zhǎng)17.24%；貸款及墊款14760.63億元，比年初增長(zhǎng)17.83%。

商業(yè)模式加速迭代，經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)顯韌性

2024年，寧波銀行緊緊圍繞客戶全生命周期的各類需求，更新迭代業(yè)務(wù)商業(yè)模式，加速推進(jìn)“專業(yè)化、數(shù)字化、平臺(tái)化、國(guó)際化”體系升級(jí)，聚焦大零售和輕資本業(yè)務(wù)的拓展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)增強(qiáng)。

細(xì)讀財(cái)報(bào)不難發(fā)現(xiàn)，寧波銀行“四化”體系已顯現(xiàn)成效。在助力更多實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展的同時(shí)，寧波銀行自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力也持續(xù)增強(qiáng)。

近年來(lái)，寧波銀行始終致力于打造多元化的利潤(rùn)中心，目前在公司本體有公司銀行、零售公司、財(cái)富管理、消費(fèi)信貸、信用卡、金融市場(chǎng)、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務(wù)9個(gè)利潤(rùn)中心；子公司方面，永贏基金、永贏金租、寧銀理財(cái)、寧銀消金4個(gè)利潤(rùn)中心，各利潤(rùn)中心協(xié)同推進(jìn)，發(fā)展良好。公司盈利構(gòu)成中，大零售及輕資本業(yè)務(wù)的盈利占比較高，可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強(qiáng)。

從營(yíng)收構(gòu)成來(lái)看，2024年，公司實(shí)現(xiàn)利息凈收入479.93億元，同比增長(zhǎng)17.32%。在目前我國(guó)銀行業(yè)已進(jìn)入低利率、低利差、低盈利時(shí)代著實(shí)不易。

2024年，寧波銀行凈息差為1.86%，同比下降2個(gè)基點(diǎn)；不過(guò)公司2024年凈息差下行幅度小于存貸利差的下行幅度。2024年公司貸款日均規(guī)模占生息資產(chǎn)的比重為54.66%，同比提升1.20個(gè)百分點(diǎn)；2024年公司存款日均規(guī)模占付息負(fù)債的比重為67.42%，同比提升2.04個(gè)百分點(diǎn)。

此外，公司實(shí)現(xiàn)非利息收入186.38億元，在營(yíng)業(yè)收入中占比為27.97%。

在負(fù)債端，公司持續(xù)加強(qiáng)存款成本管控，對(duì)客戶進(jìn)行分層分類精細(xì)化定價(jià)管理，存款付息率較去年同期下降7個(gè)基點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，公司積極推動(dòng)商業(yè)模式升級(jí)，加快數(shù)字化系統(tǒng)的更新迭代，持續(xù)擴(kuò)大客戶服務(wù)的價(jià)值鏈，增強(qiáng)客戶黏性，帶動(dòng)存款規(guī)模穩(wěn)步上升，2024年，對(duì)公客戶存款日均規(guī)模13179.03億元，同比增長(zhǎng)14.66%；對(duì)私客戶存款日均規(guī)模4661.88億元，同比增長(zhǎng)26.00%。

而資產(chǎn)端來(lái)看，截至2024年末，貸款及墊款總額14,760.63億元，較上年末增長(zhǎng)17.83%。發(fā)放貸款及墊款占資產(chǎn)總額的比重為45.99%，較上年末提高1.23個(gè)百分點(diǎn)。

夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定

防控風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)的永恒主題，面對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境，寧波銀行一直以來(lái)堅(jiān)持“控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本、管好風(fēng)險(xiǎn)就是創(chuàng)造價(jià)值”的風(fēng)險(xiǎn)理念，在規(guī)模、業(yè)績(jī)雙雙增長(zhǎng)的同時(shí)，寧波銀行更有針對(duì)性地防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量得到有力保障。

截至2024年末，公司不良貸款率0.76%，撥備覆蓋率389.25%，資本充足率15.32%，各項(xiàng)指標(biāo)繼續(xù)保持在行業(yè)較好水平。

若拉長(zhǎng)時(shí)間線來(lái)看，自2007年上市以來(lái)，寧波銀行不良率始終保持在1%以下，這在所有上市銀行中實(shí)屬不易。

年報(bào)顯示，2024年，在堅(jiān)持統(tǒng)一的授信政策、獨(dú)立的授信審批基礎(chǔ)上，寧波銀行進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸后回訪、行業(yè)研究、產(chǎn)業(yè)鏈研究等工作機(jī)制，加快風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升管控措施的有效性，較好地應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力堅(jiān)實(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)定。

截至2024年末，寧波銀行資本充足率為15.32%，一級(jí)資本充足率為11.03%，核心一級(jí)資本充足率為9.84%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為13.59%，總資產(chǎn)收益率為0.93%。

注入發(fā)展新動(dòng)能，數(shù)字化開(kāi)啟新篇章

近年來(lái)，寧波銀行緊跟數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)，將數(shù)字化賦能納入整體戰(zhàn)略規(guī)劃，持續(xù)完善科技金融服務(wù)體系，精心打造了一系列數(shù)字化金融解決方案。

財(cái)報(bào)顯示，寧波銀行每年將5%左右的營(yíng)業(yè)收入投入到金融科技建設(shè)中，目前全行已擁有400多套科技系統(tǒng)。

近日，發(fā)布了寧波銀行數(shù)智化升級(jí)服務(wù)方案鯤鵬司庫(kù)。鯤鵬司庫(kù)升級(jí)服務(wù)方案，是寧波銀行緊跟大型企業(yè)集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，精準(zhǔn)聚焦企業(yè)全球化資金管理痛點(diǎn)的創(chuàng)新成果。

據(jù)了解，鯤鵬司庫(kù)提供咨詢?nèi)轿?業(yè)務(wù)全覆蓋+風(fēng)險(xiǎn)全管控+系統(tǒng)全開(kāi)放+使用全陪伴的“五全”服務(wù)體系：

咨詢?nèi)轿唬瑸槠髽I(yè)提供司庫(kù)管理體系從頂層設(shè)計(jì)到組織架構(gòu)、內(nèi)部流程、制度體系、系統(tǒng)規(guī)劃的一站式咨詢，并跟進(jìn)項(xiàng)目實(shí)施確保落地；業(yè)務(wù)全覆蓋，從資金、票據(jù)、外匯、結(jié)算到兩金管理、資產(chǎn)管理、投資管理、資產(chǎn)剝離等各個(gè)領(lǐng)域，提供業(yè)務(wù)解決方案，滿足國(guó)資委要求并拓展范圍；風(fēng)險(xiǎn)全管控，憑借20多年風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，定制覆蓋資金、客商等多領(lǐng)域的方案，助力企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理向主動(dòng)、事前事中轉(zhuǎn)變；系統(tǒng)全開(kāi)放，基于財(cái)資大管家系統(tǒng)底座，企業(yè)可以“菜單式”選模塊，搭建個(gè)性化司庫(kù)系統(tǒng)；使用全陪伴，業(yè)內(nèi)獨(dú)有的總、分、支三級(jí)聯(lián)動(dòng)司庫(kù)專班體系，以項(xiàng)目制管理，專家和工程師全程跟進(jìn)，提供售前、售中、售后一站式服務(wù)。

另一方面，“財(cái)資大管家”數(shù)字化服務(wù)產(chǎn)品也在持續(xù)迭代更新，從資金管理到價(jià)值創(chuàng)造，財(cái)資大管家已進(jìn)化為企業(yè)連接業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)和生態(tài)的“超級(jí)連接器”。近年來(lái)該平臺(tái)用戶數(shù)量和交易規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，已服務(wù)超過(guò)1.5萬(wàn)家企業(yè)，提供700余項(xiàng)功能，覆蓋十大易用場(chǎng)景。通過(guò)智能配票、組合支付3.0等功能，企業(yè)實(shí)現(xiàn)了全流程自動(dòng)化管理，顯著提升了運(yùn)營(yíng)效率。

寧波銀行還推出了“波波知了”和“五管二寶”等平臺(tái)，將銀行資源和服務(wù)細(xì)化分類，賦能客戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、生活和工作的全流程、全場(chǎng)景。

差異化優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)，做好金融“五篇大文章”

中央金融工作會(huì)議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。2024年是黨中央提出“五篇大文章”后的首個(gè)完整財(cái)年。

2024年，寧波銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策導(dǎo)向，深入踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源使命，扎實(shí)落實(shí)金融“五篇大文章”的相關(guān)要求，積極推動(dòng)要素資源向科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、普惠民生等經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)聚集，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

在科技金融上，完善科技金融服務(wù)體系，持續(xù)優(yōu)化“公司-零售-投行”聯(lián)動(dòng)的科創(chuàng)服務(wù)體系，打造專屬特色產(chǎn)品體系，打造科技型企業(yè)服務(wù)生態(tài)圈，助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力。

在綠色金融上，推動(dòng)綠色金融服務(wù)落地，以“綠色、安全、可持續(xù)”為原則，持續(xù)加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持力度，推動(dòng)綠色金融與銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展深度融合，助推綠色低碳發(fā)展。

在普惠金融上，完善了“專業(yè)化、數(shù)字化、生態(tài)化”服務(wù)體系，持續(xù)擴(kuò)大普惠覆蓋面，用金融活水精準(zhǔn)滴灌各類市場(chǎng)主體、三農(nóng)主體。

在養(yǎng)老金融上，圍繞養(yǎng)老客群的綜合金融服務(wù)需求，完善“賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)”三大體系，搭建專業(yè)、智能、有溫度的服務(wù)體系，提升養(yǎng)老客戶的獲得感、幸福感和安全感。

在數(shù)字金融上，強(qiáng)化數(shù)字金融綜合賦能，用“科技+系統(tǒng)”打通客戶數(shù)字化的堵點(diǎn)，通過(guò)開(kāi)放銀行，將銀行的系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接到客戶的數(shù)字生態(tài)中，賦能數(shù)字化發(fā)展。

如今寧波銀行積累的銀行差異化優(yōu)勢(shì)已慢慢顯現(xiàn)，無(wú)論是基本面的韌性，還是未來(lái)的成長(zhǎng)性，2024年寧波銀行交出的這份“答卷”無(wú)愧城商行“優(yōu)等生”之名。